Expresskredite haben Ihren Namen aufgrund der zügigen Auszahlung. Darum sind sie in dringenden Fällen ideal, um einen unvorhergesehenen Geldbedarf zu decken, für den keine Ersparnisse vorhanden sind. In der Regel fallen die Darlehenssummen bei dieser Kreditart eher niedrig aus und die Rückzahlung erfolgt mitunter auf einen Schlag, weshalb sie als Vorschuss des Gehalts betrachtet werden sollten. Wir erklären, worauf es bei der Aufnahme eines Expresskredits ankommt.
Was ist ein Expresskredit?
Es gibt keine feste Definition dafür, was ein Expresskredit ist. Jede Bank und jeder Kreditvermittler kann seine Produkte nach Belieben benennen, weshalb der Name Expresskredit nicht einheitlich benutzt wird. Meistens verbirgt sich dahinter ein Minikredit, bei dem Verbraucher sich kurzfristig eine kleine Summe borgen und die später in einer einzigen Zahlung tilgen. Es kann sich aber genauso um einen klassischen Ratenkredit mit einer Laufzeit von mehreren Jahren handeln, darum ist es wichtig, vor dem Anfordern eines Angebots genau hinzusehen, um was für ein Produkt es geht.
In jedem Fall bezieht sich das Wort Express auf die sofortige Kreditentscheidung und/oder die umgehende Überweisung der Darlehenssumme. In diesem Artikel wird Expresskredit als Minikredit mit rascher Auszahlung definiert, wer sich für größere Summen interessiert, findet wissenswerte Informationen im Artikel Sofortkredit.
Insbesondere dann, wenn es um kleine Summe geht, bieten manche Geldgeber Expresskredite ohne Schufa an. Das heißt aber nur, dass ein negativer Eintrag bei der Schufa unter bestimmten Umständen kein Hindernis für einen Minikredit darstellt. Eine Risikoprüfung wird auf jeden Fall stattfinden, die basiert für einen Kredit trotz Schufa auf anderen Merkmalen als dem Schufa-Score. Beispielsweise wird die finanzielle Lage des Antragsstellers dann besonders genau beleuchtet.
Wo gibt es Expresskredite?
Expresskredite werden schnell ausgezahlt, darum sind sie größtenteils online zu finden. Logisch, die digitale Beantragung und Legitimation gestattet es Banken, Kreditanträge umgehend zu bearbeiten und in kürzester Zeit ein passendes Angebot zu erstellen. In einer herkömmlichen Filialbank sind die Abläufe dagegen für gewöhnlich langsamer, weshalb es länger dauern kann, bis sich das Geld auf dem Konto befindet.
Viele Filialbanken haben ohnehin keine Expresskredite im Angebot, die sind eher bei speziellen Kreditvermittlern wie Vexcash zu finden, die mit Direktbanken zusammenarbeiten. Einen guten Überblick finden Interessierte bei Vergleichsportalen wie Check24, Verivox oder Smava. Wie lange nach der Antragstellung das Geld auf dem Girokonto eingeht, hängt dann vom eigentlichen Anbieter ab. Der bestimmt auch die Konditionen, sodass es sinnvoll ist, einen ausführlichen Vergleich vorzunehmen.
Wie viel Geld bekomme ich bei einem Expresskredit ausgezahlt?
Eine pauschale Antwort ist schwer möglich, weil jedes Kreditinstitut seinen Expresskredit individuell gestaltet. Bei vielen Minikrediten beträgt die maximale Darlehenssumme nur einige Tausend Euro. Oft bestehen diesbezüglich auch Beschränkungen für neue Kundschaft. Wer einmal seinen Minikredit pünktlich zurückgezahlt hat, ohne dass es irgendwelche Probleme gab, der darf sich beim nächsten Mal eine höhere Summe borgen.
Wichtig ist, sich lediglich so viel Geld zu leihen, wie tatsächlich benötigt wird. Außerdem sollten interessierte Personen im Voraus genau überlegen, ob sie in der Lage sind, den Kredit fristgerecht tilgen zu können. Zwar gibt es bei Minikrediten manchmal die Option, den Betrag in mehreren Raten zurückzuzahlen, aber die Gebühr dafür ist sehr hoch und verteuert den Kredit. Bei der Entscheidung kann es hilfreich sein, sich einen Überblick über seinen derzeitigen Einnahmen und Ausgaben zu machen und zu bestimmen, wie viel Geld unterm Strich übrig bleibt.
Wie führe ich einen Kreditcheck aus?
Um günstige Expresskredite zu erhalten, sollten Verbraucher einen Kreditvergleich ausführen. Meist stehen entsprechende Rechner auf den Webseiten von Vergleichsportalen, wie Check24, Bon-Kredit oder Verivox, zur Verfügung. Sie sind kostenlos und unverbindlich und aus diesem Grund ohne Risiko einsetzbar. Da jedes Vergleichsportal mit anderen Banken zusammenarbeitet, empfehlen wir, mehrere Kreditchecks bei unterschiedlichen Anbietern durchzuführen. So wird ein Darlehen mit günstigen Kreditzinsen leichter gefunden.
Zuerst geben Verbraucher beim Vergleichen von Darlehen die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck der Geldleihe ein. Bei vielen Kreditvermittlern bekommen sie dann bereits erste Ergebnisse angezeigt. Andere Anbieter benötigen dazu detailliertere Informationen. Zu diesen gehören:
- Persönliche Daten (Name und Anschrift)
- Arbeitsverhältnis (Angestellter, Beamter, Selbstständiger, Rentner, Hausfrau etc.)
- Höhe des Einkommens
- Informationen zu weiteren Kreditnehmern (Bürgen)
Nachdem die wichtigsten Informationen vorliegen, erhalten Verbraucher verschiedene Angebote. Diese können sie mit nur einem Klick prüfen. Der Darlehensgeber erhält daraufhin eine Benachrichtigung mit dem Wunsch auf ein Kreditangebot. Innerhalb kurzer Zeit bekommt der Antragsteller ein entsprechendes Angebot unterbreitet, das er annehmen oder ablehnen kann. In einigen Fällen bieten Banken keine Expresskredite an. Dann sollte der Verbraucher versuchen, bei einem anderen Dienstleister Geld zu erhalten.
Expresskredit mit/ohne Schufa-Abfrage aufnehmen: Welche Angebote gibt es aktuell?
Die Auswahl an Expresskrediten ist insbesondere im Internet groß. Besonders gefragt sind die Angebote von Smava, EasyCredit, Vexcash, der Postbank und Maxda. Zu welchen Konditionen die Institute entsprechende Darlehen anbieten, erfahren Interessierte nachfolgend.
Der Expresskredit von Vexcash
Die Vexcash AG ist ein deutsches Unternehmen, das seinen Sitz in Berlin hat. Es wurde im Jahr 2010 gegründet und hat sich auf die Vergabe von Mikrokrediten spezialisiert. Beim Anbieter gibt es unter anderem Expressdarlehen. Bestandskunden können sich bis zu 3000 Euro leihen, für erstmalige Antragsteller liegt der maximale Kredit bei 1000 Euro. Die kleinstmögliche Darlehenssumme beträgt 100 Euro. Somit haben Antragsteller die Möglichkeit, sehr kleine Geldbeträge bei Vexcash zu borgen, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. Nach 15, 30, 60 oder 90 Tagen muss das Darlehen auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Die Aufteilung in mehrere Raten ist kostenpflichtig möglich.
Wer sich für einen Schnellkredit bei Vexcash entscheidet, genießt viele Vorteile. Meist wird das Darlehen noch am Tag der Antragstellung abgewickelt. Dadurch erhält der Kreditnehmer zeitnah die gewünschte Kreditsumme und kann sie flexibel nutzen.
Bei Vexcash wird der gewünschte Kreditbetrag exakt gewählt. Das hat den Vorteil, dass Verbraucher genau so viel Geld bekommen, wie sie wirklich benötigen. Dadurch fallen die Zinskosten meist niedriger aus und der Kreditnehmer spart Geld.
Es gibt weitere Gründe, die für einen Kredit von Vexcash sprechen. Sie sind:
- Vorkosten: Bei Vexcash fallen keine Vorkosten Daher eignen sich die Angebote des Unternehmens besonders für Menschen, die mit wenig Geld auskommen müssen.
- Zinsen: Aufgrund der eher geringen Geldbeträge, die im Rahmen des Expresskredits bei Vexcash verfügbar sind, fallen die Zinsen niedrig aus. Personen mit einem geringen Einkommen ab 500 Euro bekommen ebenfalls Darlehen zu fairen Konditionen.
Welche Voraussetzungen sollte ich bei einem Expresskredit bei Vexcash erfüllen?
Bei Vexcash gibt es klare und leicht verständliche Regelungen zur Kreditvergabe. Es ist notwendig, dass der volljährige Kreditnehmer seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat. Ebenso wird ein deutsches Bankkonto benötigt, um die Auszahlung eines Expressdarlehens abzuwickeln. Generelle Anforderung ist ein monatliches Einkommen von 500 Euro. Ob es Einträge bei der Schufa gibt oder nicht, ist weniger wichtig. Dafür sollte der beantragende Verbraucher jedoch nicht überschuldet sein.
Der Expresskredit von EasyCredit
EasyCredit ist eine Marke der Teambank. Sie gehört zu den deutschen Kreditinstituten und wurde 1950 in Nürnberg gegründet. Die Aktiengesellschaft hat sich besonders auf Ratenkredite spezialisiert. Sie sind online zu fairen Konditionen abschließbar.
Bei EasyCredit wird ein Expresskredit mit einer Summe zwischen 1000 und 25.000 Euro angeboten. Dabei gelten Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Bei einer Kreditgewährung zahlt das Unternehmen den vereinbarten Geldbetrag am folgenden Werktag aus, sodass er für den Verbraucher schnell zur Verfügung steht.
Bei EasyCredit gibt es weitere Aspekte, die Kreditnehmer kennen sollten. Zu diesen gehören:
- Kreditantrag: Alle Anträge sind so konzipiert, dass sie innerhalb von zehn Minuten abgeschlossen sind. Das Formular ist einfach verständlich, damit es selbst Neulinge rasch ausfüllen können.
- Internetabschluss: Die Leistungen von EasyCredit sind bequem im Internet verfügbar. Das bedeutet, dass das Hochladen von Dokumenten und die Identifikation des Kreditnehmers online geschieht. Dadurch haben sie viel Flexibilität und sparen Zeit.
- Sondertilgung: Eine frühzeitige Rückzahlung des geliehenen Geldes ist ausschließlich gegen eine zusätzliche Gebühr möglich. Ob sich ein verfrühtes Abzahlen des Kredits lohnt, hängt daher vom Einzelfall ab.
Welche Voraussetzungen sollte ich bei einem Expresskredit bei EasyCredit erfüllen?
 | Vorraussetzungen: |
Wie bei anderen Kreditinstituten haben Verbraucher bei EasyCredit volljährig zu sein. Ebenso wird ein stabiles Arbeitsverhältnis vorausgesetzt. Um ein Darlehen zu bekommen, sollte der Hauptwohnsitz in Deutschland sein. EasyCredit setzt zusätzlich einen Zugang zum Onlinebanking voraus und ein Schufa-Register ohne negative Einträge.
Der Expresskredit von Smava
Smava ist ein Unternehmen, das anfangs überwiegend Peer-to-Peer-Kredite anbot, heute vermittelt es Kredite in Zusammenarbeit mit mehr als 20 Banken. Neben einem Expresskredit bietet Smava Darlehen zur Umschuldung und Kfz-Kredite an.
Einen Privatkredit mit Sofortauszahlung gibt es mit einem Nettokreditbetrag zwischen 500 und 120.000 Euro. Die Laufzeiten liegen bei dieser Finanzierungsart bei 12 bis 144 Monaten. Von Vorteil ist, dass Smava sogar Kredite für Selbstständige und Freelancer anbietet. Sie sind jedoch bonitätsabhängig und daher lediglich für jene Personen geeignet, die ein regelmäßiges Einkommen haben.
Welche Voraussetzungen sollte ich bei einem Expresskredit bei Smava erfüllen?
 | Vorraussetzungen: |
Um den Blitzkredit bei Smava zu bekommen, wird Volljährigkeit vorausgesetzt. Zudem müssen Verbraucher ihren Wohnsitz innerhalb von Deutschland haben und ein deutsches Konto besitzen. Kredite ohne Einkommen gibt es bei Smava nicht. Aus diesem Grund sind regelmäßige Einnahmen vorausgesetzt, ebenso wie eine gute Bonität.
Der Expresskredit von der Maxda
Maxda ist ein Kreditvermittler. Somit gibt es vom Unternehmen selbst keine Darlehen. Die Maxda Darlehensvermittlungs GmbH gibt es bereits seit mehr als 40 Jahren. Mittlerweile haben sie mehr als 300 000 Privatdarlehen vermittelt und sich auf dem Markt etabliert.
Das Unternehmen bietet Ratenkredite mit einem Expressantrag an. Er ist innerhalb weniger Minuten gestellt und komplett unverbindlich. Generell sind Darlehen zwischen 1500 und 250.000 Euro möglich. Dabei sind Kleinkredite unter Umständen ohne Schufa-Auskunft erhältlich.
Mithilfe des Kreditrechners, der online zur Verfügung steht, erhalten Verbraucher ein passendes Angebot. Dafür tragen sie lediglich die folgenden Informationen in das Formular ein:
- Persönliche Angaben
- Kontaktdaten
- berufliche Details
Welche Voraussetzungen sollte ich bei einem Expresskredit bei Maxda erfüllen?
 | Vorraussetzungen: |
Auch bei Maxda müssen Kreditnehmer volljährig sein und ein monatlich regelmäßiges Einkommen haben. Es wird vorausgesetzt, dass dieses mehr als 850 Euro beträgt. Wer Probleme hat, ein Darlehen bei Maxda abzuschließen, kann übrigens einen Bürgen angeben.
Fazit zum Expresskredit
Expresskredit ist kein geschützter Begriff. Aus diesem Grund gibt es keine Vorgaben bezüglich der Kreditsumme oder Dauer der Rückzahlung eines Darlehens. Ebenso variieren die Voraussetzungen bei der Gewährung von Finanzierungen. Generell sollten Kreditnehmer jedoch volljährig sein, über regelmäßige Einnahmen verfügen und einen Wohnsitz sowie ein Konto innerhalb von Deutschland haben. Um einen Überblick über alle möglichen Angebote zu bekommen, empfehlen wir, einen Kreditrechner einzusetzen. Diesen gibt es bei unabhängigen Kreditvermittlern kostenlos und unverbindlich.
Es besteht zudem die Möglichkeit, Angebote bei einem Kreditinstitut einzuholen. Besonders beliebt sind die Leistungen von Maxda, Smava und EasyCredit. Auf dem Markt gib es jedoch weitere Kreditgeber, die zum Teil Darlehen ohne Schufa-Auskunft anbieten. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Privatpersonen und Unternehmen mehrere Vergleiche durchführen, um so ein passendes Angebot zu fairen Konditionen zu finden.