Die DSL Bank ist eine erfolgreiche Marke und Zweigniederlassung der Deutschen Bank. Sie bietet Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Zusätzlich finden Verbraucher viele attraktive Partnerprogramme, die sie beanspruchen können. In diesem Artikel stellen wir die Bank und ihre Leistungen vor.
Wer und was ist die DSL Bank?
Die Geschichte der Deutschen Siedlungs- und Landesrentenbank begann als öffentliche Kreditanstalt im damaligen Preußen, die Kredite an Bauern vergab. Nachdem sie im Jahr 2000 zunächst von der Postbank gekauft wurde, ist sie heute eine Niederlassung der Deutschen Bank.
Spezialität der DSL Bank sind Angebote in den Sektoren Privatdarlehen und Immobilienfinanzierung. Alle Angebote wickelt das Unternehmen über neutrale Finanzdienstleister ab, beispielsweise Bauträger, Immobilien- und Versicherungsmakler oder andere Kooperationspartner.
Deutschlandweit hat die DSL Bank 16 Standorte in beinah jedem Bundesland. Dort können Interessierte sich beispielsweise persönlich beraten lassen und Informationen zu den Leistungen der DSL Bank bekommen.
DSL Bank: Welche Privatkredite gibt es von der Marke?
Bei der DSL Bank gibt es drei verschiedene Varianten an privaten Krediten. Neben dem frei nutzbaren Privatkredit finden Verbraucher in ihrem Angebot einen Modernisierungs- und einen Autokredit. Hinzu kommen ein Business Kredit für Selbstständige und Freiberufler sowie eine optionale Restschuldversicherung. Die wichtigsten Aspekte und die Besonderheiten der verschiedenen Finanzierungen erfahren Interessierte nachfolgend.
Privatkredit
Mit dem Privatkredit, einem klassischen Ratenkredit der DSL Bank, haben Verbraucher maximale Flexibilität. Das Darlehen kommt für unterschiedliche private Zwecke zum Einsatz, seine Summe kann zwischen 5000 und 50.000 Euro liegen. Anschließend können Kreditnehmer das geborgte Geld 12 bis 120 Monate lang zurückzahlen, wobei die Laufzeit vom Kreditbetrag abhängt. Generell laufen Darlehen mit höheren Kreditbeträgen länger als jene mit geringeren Geldsummen.
Je nach Kreditsumme und der Bonität des Antragstellers variieren die Konditionen für die finanzielle Leistung. Liegt der Darlehensbetrag bei 5000 bis 50.000 Euro und die Laufzeit über 60 Monaten, bewegt sich der jährliche Sollzins zwischen 4,40 und 10,15 %. Angaben zum Effektivzins finden sich auf der Webseite des Unternehmens nicht, sodass Verbraucher eine unverbindliche und kostenlose Beratung in Anspruch nehmen sollten, um weitere Informationen zu bekommen.
Die reguläre Tilgung erfolgt wahlweise am 15. oder 30. eines Monats. Sondertilgungen und die vollständige vorzeitige Rückzahlung sind kostenlos und bieten deshalb maximale Flexibilität ohne eine finanzielle Zusatzbelastung. Weitere Vorteile des Privatkredits bei der DSL Bank sind:
- Mit schlechtem Schufa-Score meist verfügbar: Antragsteller, die einen negativen Eintrag in der Schufa-Datei haben, können ein Darlehen erhalten, sofern dieser als erledigt gemeldet ist. Hier kommt es jedoch auf den Einzelfall an. Nach einer schnellen Prüfung seitens der Bank erfahren Verbraucher mehr über ihre Möglichkeiten.
- Geringe Anzahl an einzureichenden Unterlagen: Bei vielen Banken sind zahlreiche Dokumente erforderlich, um einen Antrag auf einen Kredit zu stellen. Bei der DSL Bank benötigen Verbraucher nur wenige Papiere, sodass sie mit wenig Aufwand die gewünschte Geldleihe erhalten. Das Unternehmen fordert unter anderem die letzte Gehaltsabrechnung und die Kontoauszüge, die aus den letzten fünf Wochen vor der Antragstellung stammen.
- Viele Partner mit zahlreichen Services: Der Dienstleister DSL Bank ist ein neutral arbeitendes Unternehmen. Dies kommt Verbrauchern zugute, denn sie finden schnell einen Kredit. Da es mehrere Angebote im System des Anbieters gibt, haben Antragsteller die Wahl zwischen unterschiedlichen Leistungen und finden so ein Darlehen, das den eigenen Vorstellungen entspricht.
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Autokredit
Der DSL-Bank-Autokredit eignet sich für Privatpersonen, die ein gebrauchtes oder neues Fahrzeug kaufen möchten. Hierbei ist folgender Aspekt zu beachten. Seitens des Kreditinstituts gibt es beim Fahrzeugalter Einschränkungen. Der Wagen sollte am Ende der Kreditlaufzeit höchstens 13 Jahre alt sein. Der Autokredit der DSL Bank kann demzufolge nicht zum Finanzieren von alten Autos wie Oldtimern dienen.
Wer ein Autodarlehen bei der Bank in Anspruch nehmen will, kann zwischen Summen von 3000 bis 50.000 Euro wählen. Die Rückzahlung der Finanzierung erfolgt zwischen 48 und 120 Monaten. Zum Zinssatz macht die DSL Bank keine Angaben, ein repräsentatives Beispiel ist auf der Website ebenfalls nicht zu finden. Interessierte müssen also Kontakt zu einer Beratungsstelle aufnehmen. Verbraucher sollten beachten, dass die Gewährung der Darlehenssumme zeitlich festgelegt ist. Das Geld wird bis zu sechs Wochen vor dem Autokauf auf das eingetragene Bankkonto gezahlt.
Auch bei der Rückzahlung des Autokredits profitieren Verbraucher von den großzügigen Regelungen der DSL Bank. Sonderzahlungen und die komplette Tilgung der Schuld sind kostenlos und jederzeit möglich. Das bedeutet für den Kreditnehmer mehr Flexibilität und finanzielle Sicherheit.
Modernisierungskredit
Personen mit einer eigenen Wohnung oder einem Haus können mithilfe von Sanierungen oder Renovierungen den Wert ihrer Immobilie steigern. Besonders vor dem Verkauf eines Hauses oder einer Wohnung kann eine Modernisierung sinnvoll sein. Und Menschen, die ihr Eigentum selbst nutzen, profitieren von Aufwertungen, um unter anderem Heizkosten zu sparen oder die Atmosphäre im Wohnbereich zu verbessern.
Zu Modernisierungszwecken bietet die DSL Bank Geldleihen von 5000 bis 50.000 Euro an. Voraussetzung dafür ist, dass die Kreditnehmer ihre Immobilie seit mindestens drei Jahren besitzen, diese sich in Deutschland befindet und sie sie überwiegend selbst nutzen. Je nach Kundenwunsch und Bonität variiert die Laufzeit des Darlehens zwischen 48 und 120 Monaten. Eine teilweise oder komplette Tilgung der vereinbarten Kreditsumme ist jederzeit und kostenlos möglich.
Diese Form der Geldleihe hat eine Besonderheit, denn mit ihr wird keine Eintragung im Grundbuch notwendig. Dadurch kommt es jedoch zu höheren Kreditkosten als bei klassischen Immobilienkrediten. Grund dafür ist die geringere Sicherheit für die kreditgewährende Bank.
Business Kredit
Von der DSL Bank gibt es zudem ein Darlehen für geschäftliche Zwecke. Dieses wird unter der Bezeichnung Business Kredit angeboten und bietet ein großes Einsatzspektrum. Gewerbetreibende haben die Option, mit einem solchen Kredit neue Ausstattung zu finanzieren oder Arbeitsmittel anzuschaffen.
Im Vergleich zu Darlehen für Privatpersonen erfolgt die Gewährung einer solchen Finanzierung anders. Das liegt daran, dass Freelancer und Selbstständige keinen regelmäßigen Eingang von Geld verbuchen können. Deshalb nutzen Banken wie die DSL Bank andere Kriterien bei der Vergabe eines Kredits. Zu diesen gehören:
- Satzung des Unternehmens
- Rechtsform
- Quote des Eigenkapitals
- Investmentpläne
- Jahresabschlüsse
Da Unternehmen für gewöhnlich eine höhere Liquidität benötigen als Privatpersonen, fällt die mögliche Kreditsumme entsprechend umfangreicher aus. Bei der DSL Bank erhalten Unternehmer Darlehen in einer Höhe von 10.000 bis 250.000 Euro. Trotz der hohen Beträge wird ein solcher Kredit ohne Sicherheiten vergeben. Das hat zur Folge, dass der Zinssatz entsprechend höher ausfällt. Gleichzeitig dürfen Kreditnehmer einmal im Jahr bis zu 50 Prozent der offenen Schuld zurückzahlen und verkürzen so die Kreditlaufzeit.
Die Baufinanzierungen der DSL Bank
Bei der DSL Bank gibt es vier unterschiedliche Optionen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Der Dienstleister hat Annuitätendarlehen, endfällige Darlehen, Volltilgerdarlehen und Immobilienkredite mit variablen Zinssätzen im Programm. Ebenso liefert die Bank Informationen zur KfW-Förderung und bietet die Möglichkeit, eine Anschlussfinanzierung abzuwickeln. Da Baufinanzierungen eine sehr individuelle Sache sind, wird die passende Variante im Rahmen eines ausführlichen Beratungsgesprächs ermittelt.
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen zeichnet sich durch einen Kreditbetrag aus, der einen gebundenen Sollzins hat. Bei dieser Form der Finanzierung gibt es eine fixe Laufzeit und gleich hohe Monatsraten, sodass der Verbraucher leichter den Überblick über seine Ausgaben behält. Jede Zahlung der Kreditrate führt dazu, dass sich die Restschuld reduziert, weshalb der Sollzins abnimmt. Folglich steigt der Anteil der Tilgung von Monat zu Monat.
Menschen, die Flexibilität und Planungssicherheit schätzen, wählen Annuitätendarlehen aus. Bei der DSL Bank profitieren Verbraucher von tilgungsfreien Jahren. Sie reduzieren die finanzielle Belastung, die gerade nach dem Abschluss von Bauvorhaben groß ist.
Auf der anderen Seite gestattet das Unternehmen Kreditnehmern, Sonderzahlungen vorzunehmen und so ihre Schuld schneller zu begleichen.
Wer nach einer Finanzierung für Immobilien sucht, die nach dem Vertragsabschluss Flexibilität bietet, sollte kein Annuitätendarlehen wählen. Nachvertragliche Änderungen wie das Aufstocken eines Darlehens sind meist unmöglich.
Endfälliges Darlehen
Wer ein endfälliges Darlehen (oder Festdarlehen) abschließt, tilgt mit dem Beginn der Kreditlaufzeit erst einmal den Sollzins. Die Kreditsumme wird am Ende der Vertragslaufzeit beglichen. Zu diesem Zweck kommen immer Bausparverträge zum Einsatz, die staatlich gefördert werden können.
Vorteilhaft ist die kalkulierbare finanzielle Belastung, weil der Sollzins bis zu zwanzig Jahre unverändert bleiben kann. Das erleichtert Kreditnehmenden die Planung. Am Ende der Laufzeit ist dann die Rückzahlung der eigentlichen Kreditsumme fällig. Wer sich für diese Form der Finanzierung interessiert, sollte beachten, dass sie stets an einen Bausparvertrag gekoppelt wird.
Tipp: Häufig erhalten Verbraucher mit Bausparverträgen eine staatliche Unterstützung. Ebenso kann es steuerliche Vorzüge für Kreditnehmer geben. Diese sind meist dann möglich, wenn die finanzierte Immobilie vermietet wird.
Volltilgerdarlehen
Personen, die eine Immobilienfinanzierung mit nur einem Darlehen – also ohne Anschlussfinanzierung – durchführen wollen, wählen ein Volltilgerdarlehen aus. Es ermöglicht Planungssicherheit, ist jedoch mit höheren monatlichen Raten verbunden. Gleichzeitig belohnt die Bank die höhere Sicherheit mit besonders vorteilhaften Konditionen.
Bei dieser Form der Finanzierung wird der Zeitraum der Rückzahlung klar definiert. Dafür gibt es keinen vorgegebenen Zinssatz. Bei der DSL Bank gibt es ein Angebot ab einer Kreditsumme von 25.000 Euro. Um weitere Details zum Volltilgerdarlehen herauszufinden, sollten Verbraucher den DSL-Bank-Kreditrechner verwenden.
Finanzierung mit variablem Zins
Von der DSL Bank gibt es ferner Darlehen zur Finanzierung von Immobilien mit flexiblen Zinssätzen. Das bedeutet, dass der Zinssatz regelmäßig angepasst wird. Ob er steigt oder fällt, hängt von der Entwicklung am Finanzmarkt ab. Somit sind die Konditionen für ein solches Darlehen von sollzinsbeeinflussenden Faktoren unabhängig. Außerdem bietet der flexible Zins die Möglichkeit, ein Darlehen frühzeitig, mithilfe von kostenlosen Sonderzahlungen zurückzuzahlen. Zusätzlich profitieren Verbraucher von einer variablen Rückzahlung der Restschuld. Die Kündigungsfrist der DSL Bank beträgt nämlich lediglich drei Monate.
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Welche weiteren Leistungen bietet die DSL Bank an?
Zur Absicherung eines Darlehens kann über die DSL Bank eine passende Ratenschutzversicherung abgeschlossen werden. Sollte der Versicherungsnehmer seinen Arbeitsplatz verlieren, schwer erkranken oder sterben, schützt er mit einer solchen Police seine Familie. Im Versicherungsfall übernimmt der Dienstleister die Kreditraten entweder komplett oder temporär. Besonders bei hohen Geldbeträgen schließen Verbraucher häufig eine solche Versicherung ab. Was die wenigsten Menschen wissen ist, dass vor allem bei Konsumentenkrediten eine Restschuldversicherung nur selten gebraucht wird. Eine Risikolebensversicherung ist dagegen eine gute Alternative zum teuren und undurchsichtigen Ratenschutz.
Hinweis: Eine Restschuldversicherung stellt keine Pflicht beim Abschluss eines Darlehens dar. Aus diesem Grund kann der Verbraucher frei entscheiden, ob er gegen zusätzliche Ausgaben mehr Sicherheit bei der Rückzahlung von Darlehen haben möchte.
Fazit zum DSL Bank Kredit
Bei der DSL Bank gibt es Darlehen für private Personen und Unternehmen. Verbraucher haben bei der DSL Bank die Möglichkeit einen Auto-, Privat- oder Modernisierungskredit abzuschließen. Zusätzlich werden vier unterschiedliche Baufinanzierungen angeboten. Neben endfälligen Darlehen bietet die DSL Bank auch Volltilgerkredite, Annuitätendarlehen und Finanzierungen mit einem variablen Zinssatz an. Wer möchte, kann, unabhängig vom Darlehen, eine Restschuldversicherung abschließen. Sie ist freiwillig und gegen einen Aufpreis erhältlich.
Um herauszufinden, ob die Produkte der DSL Bank zu Privatpersonen und Unternehmern passen, bietet der Dienstleister eine kostenlose Beratung an. Ohne die ist kein Kreditabschluss bei der DSL Bank möglich. Grundsätzlich ist zu sagen, dass die Angebote der DSL Bank ohne entsprechende Zinssätze angepriesen werden. Somit besteht ohne eine Beratung durch Mitarbeitende der DSL Bank keine Möglichkeit, alle wichtigen Konditionen zu betrachten.