Hinweis*

Was ist CreditSUN?

CreditSUN FinanzlösungCreditSUN ist eine Kreditvermittlung, die seit 1991 am Markt ist und ihren Sitz in Berlin hat. Sie hat in ihren fast 30 Jahren Erfahrung mit aktuell über 50 000 Kunden pro Jahr gehabt. Es handelt sich um ein Produkt der Hegner & Möller GmbH, eine Kanzlei für Finanzen und Immobilien. Mit CreditSUN gehen ihre Leistungen über die simple Kreditvermittlung hinaus. Ihr Ziel ist es, „maßgeschneiderte Finanzlösungen“ für ihre Kundschaft zu finden. Zu diesem Zweck erhalten alle antragstellenden Personen eine individuelle und kostenlose Beratung. In deren Rahmen wird die finanzielle Situation einer jeden Person mit Kreditwunsch intensiv beleuchtet und hoffentlich ein zu ihr passendes Darlehen gefunden.

Auf seiner Website bietet CreditSUN die folgenden Leistungen an:

  • Sofortkredit
  • Kleinkredit
  • Kredit ohne Schufa
  • Beamtendarlehen
  • Kredit von Privat
  • Umschuldung
  • Baufinanzierung
  • Firmenkredit

Bei näherer Betrachtung handelt es sich hierbei in erster Linie um Ratenkredite für spezielle Zielgruppen. Dabei führen alle Informationsseiten zum selben Formular, mit dem Interessierte eine unverbindliche Kreditanfrage stellen können. Eine Besonderheit stellt jedoch der Kredit ohne Schufa von CreditSUN dar, darum wollen wir ihn in diesem Text detailliert vorstellen. Doch zunächst geht es darum, was Kredit ohne Schufa überhaupt heißt.

Was bedeutet Kredit ohne Schufa?

Banken, die Kredite vergeben, überprüfen für gewöhnlich die Kreditwürdigkeit ihrer Kundschaft, bevor sie ein Darlehen auszahlen. Sie schätzen ab, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Zu diesem Zweck ist es im Rahmen eines Kreditantrags nötig, seine Einwilligung zur SCHUFA-Auskunft zu geben. Die Schufa ist eine sogenannte Wirtschaftsauskunftei und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Derzeit liegen ihr Informationen über fast 68 Millionen Personen vor, das sind beinah alle Einwohner Deutschlands. Wer in Zahlungsschwierigkeiten gerät und beispielsweise einen Ratenkredit nicht zurückzahlt oder seine Handyrechnung trotz wiederholter Mahnung nicht begleicht, erhält einen negativen Schufa-Eintrag. Es gibt zudem neutrale und positive Vermerke bei der Schufa, die entstehen, wenn eine Person sich vertragsgemäß verhält und beispielsweise ihr Girokonto nicht überzieht oder ein Darlehen wie im Vertrag vorgesehen tilgt.

Aus allen Daten, die in der Schufa-Akte gespeichert sind, berechnet die Schufa verschiedene Bonitätsscores, darunter den Basisscore und Branchenscores. Letztere sind für Unternehmen aus verschiedenen Branchen bestimmt, die eine Schufa-Auskunft über einen neuen Kunden einholen. So erhalten Banken eine andere Auskunft als beispielsweise Internetprovider. Auf Grundlage des Scores, der zwischen 0 und 100 liegt, entscheidet die Bank nun, ob sie der antragstellenden Person einen Kredit anvertraut, und falls ja, zu welchen Konditionen. Denn beinah bei allen Kreditinstituten ist der Zinssatz umso höher, je schlechter die Bonität ist. Auf diese Weise soll das Ausfallrisiko abgefangen werden. Wer seinen Basisscore erfahren möchte, kann ihn einmal jährlich kostenlos anfordern.

Ist ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig, erhalten Verbraucher kein Geld von ihrer Bank mehr. Und hier kommen Kredite ohne Schufa ins Spiel: Sie richten sich speziell an diese Zielgruppe, sprich Menschen mit negativem Schufa-Eintrag. Streng genommen handelt es sich um Kredite trotz Schufa, weil der Großteil der seriösen Anbieter ebenfalls eine Risikobewertung durchführt – allerdings auf Grundlage anderer Daten als dem Schufa-Score.

Oftmals stammen solche schufafreien Darlehen von ausländischen Banken, früher meistens welchen aus der Schweiz, wodurch der Ausdruck Schweizer Kredit für einen Kredit ohne Schufa geprägt wurde.

Kredite ohne Schufa von CreditSUN

CreditSUN Kredit ohne SchufaBei CreditSUN gibt es Darlehen trotz Schufa zu fairen Konditionen bevorzugt von deutschen Geldgebern, die gewillt sind, Menschen mit negativen Schufa-Einträgen unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit zu gewähren. Und das sind die Bedingungen:

  • Alter zwischen 18 und 70 Jahren
  • Mindesteinkommen: 1100 Euro
  • Mindestbeschäftigungszeit: 6 Monate

Größere Chancen auf eine Kreditbewilligung bestehen, falls die antragstellende Person Sicherheiten nachweisen kann – Immobilien zum Beispiel wirken sich dementsprechend günstig aus. Wenn sich (zukünftige) Immobilienbesitzer für eine Baufinanzierung interessieren, lässt sich dies einfach über das Antragsformular beantragen. Hier haben Interessenten die Möglichkeit, eine Sollzinsbindung anzugeben und sich für den voraussichtlichen Kreditbedarf eine monatliche Kreditrate anzeigen zu lassen.

Dabei handelt es sich lediglich um Richtwerte. Der genaue Kreditbetrag wird gemeinsam mit dem persönlichen Baufinanzierungsspezialisten von creditSUN individuell telefonisch oder vor Ort geprüft. Es findet für alle Varianten eine ausgiebige und kostenfreie Beratung statt. Die Profis von creditSUN suchen nicht nur das passende Finanzierungsangebot, sondern kümmern sich auch um die komplette Abwicklung und unterstützen per Vollmacht bei der Beantragung von Grundbuchauszügen, Flurkarten oder sonstigen Unterlagen.

In der Baufinanzierungsportfolio von creditSUN finden sich viele spezielle Angebote wie zum Beispiel:

  • Zinsvergleich für Immobilien-Finanzierungen
  • Immobilienfinanzierung auch ohne Eigenkapital
  • Immobilienkauf, auch bei negativer Schufa
  • Kreditumschuldung und Modernisierungsdarlehen, auch trotz negativer Schufa
  • P2P-Immobiliendarlehen, Privatdarlehen auch für Selbständige

In der Niedrigzinsphase empfiehlt es sich, eine möglichst lange Sollzinsbindung zu wählen.

Es handelt sich bei dem Angebot von CreditSUN um einen Kredit trotz Schufa. Das heißt, es findet zwar eine Schufa-Abfrage statt, jedoch führt ein Negativmerkmal nicht zwingend dazu, dass der Antrag abgelehnt wird. CreditSUN analysiert nämlich die finanzielle Lage der antragstellenden Person, weil ein einziger Score deren gesamte Lebensumstände gar nicht wiedergeben kann. Die Mitarbeitenden von CreditSUN werden folglich die Ein- und Ausgaben näher anschauen (hier kommt es vor allem auf das Verhältnis zwischen ihnen an), außerdem arbeitet der Kreditvermittler mit der Bank Consors Finanz zusammen, die für ihre Kreditvergabe selbst in schwierigen Fällen bekannt ist. Wer kann, sollte eine zweite Person als Kreditnehmer angeben (ohne mit ihr verheiratet sein zu müssen) oder eine Bürgschaft vorlegen, um die Wahrscheinlichkeit für einen Kredit zu erhöhen.

Der Weg zum Kredit ohne Schufa von CreditSUN

CreditSUN ServiceWer die Dienste von CreditSUN in Anspruch nehmen möchte, um sich einen schufafreien Kredit vermitteln zu lassen, der füllt zunächst das Antragsformular aus. Darin werden die gewünschte Summe, der geplante Verwendungszweck und die persönlichen Daten (und ggf. des zweiten Kreditnehmers) erfasst. Dann erfolgt eine Prüfung durch Angestellte von CreditSUN, die anschließend ein individuelles Angebot für die beantragende Person erstellen und diese anrufen, um alle Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa zu besprechen. Den gibts zu den folgenden Konditionen:

  • Kreditsumme bis 120.000 Euro (bei Immobilienbesitz sind es 300.000 Euro)
  • Laufzeit bis 120 Monate (bei Immobilienbesitz 360 Monate)
  • freie Verwendung
  • flexible Rückzahlung

Sobald eine Lösung gefunden wurde, erhalten die neuen CreditSUN-Kunden die Kreditzusage und den Kreditvertrag per Post oder digital. Das ist abhängig von der Bank. Letzteren müssen sie noch aufmerksam durchlesen, unterschreiben und an den Vermittler zurückschicken. Ist er dort wieder angekommen, wird die Darlehenssumme überwiesen.

Der ganze Prozess ist diskret und schnell. Interessierten entstehen keine Vorkosten, denn Kreditgesuch und Beratung sind gebührenfrei. Überdies ist das Einholen von Kreditangeboten über CreditSUN bonitätsneutral, weil sie der Schufa als Konditionenanfrage gemeldet werden und damit den Score nicht verändern. Je nach Bank erfährt die Schufa nicht einmal von der Kreditauszahlung.

Vorteile:
✓ Kredit auch bei negativer Schufa
✓ Neue Kreditmöglichkeiten
✓ 100% Diskretion
✓ Bonitätsneutral
✓ Anfrage unverbindlich und kostenlos
✓ Schnelle Auszahlung

Welche Unterlagen benötigt CreditSUN?

Auf seiner Webseite macht der Kreditvermittler keine Angaben zu den Dokumenten, die für den Kreditantrag erforderlich werden. Das liegt wahrscheinlich daran, dass jeder Fall individuell betrachtet wird und damit je nach Antragsteller andere Unterlagen einzureichen sind. Wahrscheinlich handelt es sich dabei um die folgenden Papiere:

  • Einkommensnachweis (z. B. Lohnabrechnung)
  • Aufstellung der monatlichen Ausgaben (Miete und weitere Verpflichtungen)
  • Ausweisdokument für Legitimation

Über den Ablauf der Identitätsprüfung und wann im Antragsprozess diese stattfindet, schweigt CreditSUN ebenfalls. Bei anderen Kreditinstituten ist diese üblich, sobald das Kreditangebot angenommen wurde. Die gängigsten Verfahren sind Video-Ident und Post-Ident.

Schweizer Kredit von CreditSUN

Zusätzlich bietet CreditSUN einen Schweizer Kredit an. Der ist komplett unabhängig von der Schufa, weil das Geld von Banken aus Liechtenstein, Österreich oder der Schweiz stammt, die als ausländische Institute nichts mit der Schufa zu tun haben. Sprich, sowohl von der Kreditanfrage als auch -aufnahme erfährt die Wirtschaftsauskunftei nichts, der Score bleibt unverändert.

Das Schweizer Darlehen von CreditSUN ist nicht ganz so flexibel. Interessierte können aus drei Kreditsummen wählen, für die jeweils andere Voraussetzungen gelten. Sie werden nun vorgestellt.

3500 Euro KreditsummeCreditSUN Schweizer Darlehen

  • Mindesteinkommen: 1260 Euro (abhängig von Anzahl der Kinder und der Steuerklasse)
  • Mindestbeschäftigungsdauer: 12 Monate
  • Höchstalter: 65 Jahre

5000 Euro Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1660 Euro (abhängig von Anzahl der Kinder und der Steuerklasse)
  • Mindestbeschäftigungsdauer: 36 Monate
  • Höchstalter: 65 Jahre

7500 Euro Kreditsumme

  • Mindesteinkommen: 1860 Euro (abhängig von Anzahl der Kinder und der Steuerklasse)
  • Mindestbeschäftigungsdauer: 48 Monate
  • Höchstalter: 65 Jahre

Der effektive Jahreszins für Schweizer Darlehen beträgt einheitlich 11,11 % und die Laufzeit 40 Monate. Frühestens nach einem halben Jahr ist eine vorzeitige Tilgung möglich. Dies erscheint ungünstig, doch die strengen Vorgaben und Konditionen sind notwendig, weil sich ausländische Banken gleichermaßen gegen einen Zahlungsausfall absichern wollen. Es ist deshalb zu empfehlen, zunächst eine Anfrage auf einen möglicherweise günstigeren Kredit ohne Schufa zu stellen. Wer weiß, vielleicht reicht die Bonität ja dafür. Ein Schweizer Kredit ist aufgrund der hohen Kosten eher was für besonders knifflige Fälle.

Wie seriös ist CreditSUN?

Laut der Sparkasse zeichnet sich eine vertrauenswürdige Vermittlungsagentur von Krediten ohne Schufa durch die folgenden Punkte aus. Es wird gleichzeitig beschrieben, ob CreditSUN diese Punkte erfüllt.

BeratungsserviceLeichte und kostengünstige Kontaktaufnahme

Der leichteste Weg, um CreditSUN zu kontaktieren, erfolgt mit dem Formular zur Kreditanfrage. Diese ist unverbindlich und kostenlos. Zudem können Interessierte und Bestandskundschaft ein Kontaktformular nutzen, um Fragen zu klären oder Probleme zu melden. Dieses ist in der Fußzeile der Homepage unter Kontakt problemlos zu finden, seine Nutzung ist gratis. Ferner ist das Team von CreditSUN per Berliner Festnetznummer erreichbar. Das ist kostengünstig und für alle mit Festnetz-Flatrate sogar umsonst.

Keine Kosten vor der Bewilligung

CreditSUN weist mehrmals darauf hin, dass seiner Kundschaft keine Vorkosten entstehen. Der gesamte Prozess bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags ist kostenlos, das schließt die Beratung ein. Das ist fair, schließlich ist zur Bewilligung nicht sicher, ob der Kunde ein Darlehen erhalten wird.

Kein Versand per Nachnahme

Diese Masche mancher Kreditvermittler ist gemein: Sie schicken Menschen mit Kreditwunsch vermeintliche Kreditunterlagen per Nachnahme zu, das heißt, diese müssen beim Empfang das Porto bezahlen, ohne zu wissen, was sich im Umschlag befindet. Zwar bekommen Neukunden von CreditSUN ihr Kreditangebot ebenfalls per Post. Das ist altmodisch, aber nicht mit Zusatzkosten verbunden.

Keine kostenpflichtigen Beratungsleistungen

Manche Kreditvermittler versuchen, ihren Kunden weitere Leistungen aufzuschwatzen, Insolvenzberatungen zum Beispiel. Gegen Gebühr versteht sich. Oft ist bei solchen Veranstaltungen unklar, wie qualifiziert diese Beratungen sind. CreditSUN tut dies nicht, seine Mitarbeitenden beraten die Kundschaft ausschließlich zu ihren Kreditmöglichkeiten, und zwar gratis.

Zudem arbeitet CreditSUN mit vielen namhaften Banken zusammen, darunter DKB, Postbank oder Deutsche Bank.

Mikrokredit als Alternative zum Kredit ohne Schufa

Wer eine leicht negative Schufa hat, kann bei CreditSUN einen Mikrokredit mit Sofortzusage beantragen. Der ist ideal, um plötzlich auftretende finanzielle Engpässe zu überbrücken, und billiger als der Dispo. Hierfür müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität

CreditSUN macht keine Angaben dazu, wie hoch die Kreditsumme sein kann oder ob es ein Mindesteinkommen geben muss. Wer sich dafür interessiert, sollte einfach eine unverbindliche Anfrage stellen.

Vorteile:
✓ Schneller Kreditentscheidung und Auszahlung
✓ Niedrige Kreditraten
✓ Freie Verwendung

Fazit zu CreditSUN

Wer einen Kredit ohne Schufa benötigt, ist bei CreditSUN gut aufgehoben. Das Unternehmen bietet gleich zwei verschiedene Möglichkeiten an, einmal ein schufafreies Darlehen von deutschen Banken und dann den Schweizer Kredit, der komplett unter dem Radar der Schufa stattfindet. Interessierte werden von CreditSUN umfassend und kostenlos beraten, nachdem sie ihren Kreditwunsch übers Antragsformular mitgeteilt haben. Die Bearbeitung erfolgt schnell und individuell, sodass jeder von CreditSUN den Kredit bekommt, der am besten zu seinen Bedürfnissen passt.

*) Dieser Artikel informiert über verschiedene Produkte, die teilweise mit Partner-Links hinterlegt wurden. Erfolgt eine Bestellung über einen solchen Link, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision. Der Preis für Sie bleibt dabei unverändert.